Como conseguir economizar ganhando pouco? - 7 Dicas! - Investidor Inglês | Rumo a Independência Financeira

Como conseguir economizar ganhando pouco? - 7 Dicas!


Para conseguir economizar dinheiro, mesmo que você não ganhe muito, sugiro os passos abaixo;

  • Tenha uma conta corrente digital sem tarifas!
  • Cancele já seu cartão de crédito com anuidade!
  • Reflita sobre a necessidade de serviços como TV por Assinatura...
  • Saiba como economizar em supermercados.
  • Evite multas por pagar fora do prazo e por não ter dinheiro em conta!
  • Abra uma segunda conta e programe transferências!
  • Reveja seus hábitos e crie um acompanhamento de suas despesas

Agora, vamos entrar em cada um destes itens. Bora lá!


Tenha uma conta corrente digital sem tarifas!


como conseguir economizar ganhando pouco

Quanto você paga de taxa mensal/manutenção ou sei lá o nome que o banco dá para isso?

15, 20 ou 50 reais?   Eu conheço pessoas que pagavam esse valor!

Agora pegue esse valor e multiplique por 12.  Vamos lá, simularei com o valor de 20 reais mensais.

20 x 12 = R$240,00 por ano!!!

Sabia que hoje é possível ficar livre dessa conta? 

Os 20 reais parecem pouco não é mesmo. Mas lembre-se que você não deve menosprezar cada real economizado. Afinal, de milho em milho a galinha enche o papo!

Bom, se você faz uso básico da sua conta corrente, como fazer até 4 saques no mês, não utiliza talão de cheque e faz suas operações pela internet ou caixa eletrônico (transferência, pagamento de contas...) A conta digital é para você!

Hoje infelizmente os principais bancos brasileiros a oferecem cobrando taxas. Você até consegue sem taxa nenhuma, mas terá bem poucos serviços. Veja meu post sobre a conta digital do Banco do Brasil.

Mas calma, ainda temos opções. Contamos com o Banco Inter (antigo Intermedium), Sofisa Direto e mais uns dois acredito eu. Esses bancos citados não cobram tarifas! Veja mais aqui.

Você pode fazer DOC, TED, emitir boleto... Enfim, sem pagar nada por isso.

Bom, ao seguir esta dica você já se livra de um custo mensal que varia de 10 a 50 reais. Agora, vamos a próxima...

Cancele já seu cartão de crédito com anuidade!


Antes de ter acesso aos cartões de crédito sem anuidade, eu usava o Itaucard. Não lembro muito bem quanto eu pagava de anuidade, mas sei que o valor ficava entre 25 a 80 reais anuais. (com a tendência de aumentar ano a ano)

Caso não deseje cancelar seu cartão, mesmo assim dá para economizar neste item. Basta seguir a dica de negociar a taxa de anuidade. 

Veja abaixo como fazer;

  • Entre em contato com a central do seu cartão de crédito e peça para renegociar a anuidade. Os descontos oferecidos variam de acordo o seu uso do cartão, podendo chegar até a anuidade grátis!

Se você não quer se desfazer do seu cartão com anuidade devido a algum beneficio (alto limite, milhas...), experimente entrar em contato com a central do seu cartão e negociar!

Afinal, não custa nada tentar!

Agora se você não se importa ou não tenha nada a perder em cancelar seu cartão, há opções de cartões de crédito sem anuidade.

cartão de crédito sem anuidade
Fonte imagem: Cartão Petrobras

Hoje economizo dinheiro usando o cartão Petrobras e, o mais recente, Nubank. Na verdade, hoje utilizo apenas o Nubank, pois um cartão de crédito já é mais do que o suficiente.

Caso queira conhecer outros cartões sem anuidade, o site Webinformado pode te ajudar com este post.

Bom, se eu pagasse taxa de manutenção da conta corrente de R$20,00 mais R$6,00 da anuidade do cartão de crédito, e olha que conheço quem pague bem mais em anuidade, seguindo as dicas acima já economizaria cerca de R$26,00 mensais ou R$312,00 anuais.

Isso só com duas dicas! Vamos a próxima...




Reflita sobre a necessidade de serviços como TV por Assinatura, Telefone...


Cá entre nós, você utiliza realmente os serviços de TV por assinatura? Julga valer a pena pagar R$100,00 por mês neste serviço?

Se chegou a conclusão que não precisa, somando ao montante economizado com as dicas anteriores chegamos no valor de R$126,00 mensais ou R$1512,00 anuais!

Mil e quinhentos por ano de economia ao colocar em prática as 3 dicas!

Bom, mas pode ser que você não fique sem sua TV por assinatura. Ou, como é comum em muitos lugares, você fique preso a este serviço devido a ele estar ligado em um pacote com telefonia e internet.

Sendo assim, use da mesma estratégia dos cartões de crédito. Ligue para a central da operadora e peça descontos nos serviços. É possível mante-los por um preço menor!

A dica é pesquisar outras operadoras (e a sua também!antes de ligar. Assim, você já fica por dentro dos preços e tem chances maiores de conseguir descontos!

O segredo é a persistência. Não desanime porque desligaram na sua cara na primeira, segunda ligação. Eles são treinados para isso. Assim que te atenderem, fale a real, peça descontos nos serviços. Caso a operadora não colabore, informe que a concorrência está com preços melhores. E repito, persista!

Veja meu caso, meu pacote de telefonia, internet e TV estava na faixa de R$150,00. Após um ano, a operadora subiu para R$210,00. Eu já estava em mente de cancelar a TV. Imagina depois desse reajuste?

Porém, ao entrar em contato com a operadora e solicitar o cancelamento, saiu mais vantajoso manter o serviço e economizar R$60,00, pois ao pedir para manter telefone e internet me informaram que minha mensalidade ficaria em torno de R$150,00. Ou seja, o mesmo que manter os três serviços!

Bom, como neste caso não estou economizando, já que o valor ficou igual ao do ano anterior, não vou somá-lo as dicas anteriores.

Portanto, vamos a próxima dica...



Saiba como economizar em supermercados.


como conseguir economizar ganhando pouco?

Aqui um vilão do orçamento de muitas famílias. E uma das causas é não levar uma lista com os itens a comprar. Ou levar e não segui-la!

Portanto, leve uma lista e procure não fugir muito dela!

Também atente-se aos preços de itens com duas opções, tipo embalagem normal e embalagem família. Certa vez vi um pacote de Nescau de 800g cujo a promoção marcava R$11,00, enquanto as embalagens de 400g saiam a R$5,00. Não compensa essa promoção certo?

Assim, adquira o costume de comparar o preço das opções e não sair pegando itens só por estarem em promoção. Muitas vezes há produtos mais baratos que eles!

Seguindo estas dicas você já irá perceber diferenças quando o caixa lhe passar o valor. Imagina se seguir as 7 dicas do site Valoresreais?


Evite multas por pagar fora do prazo e por não ter dinheiro em conta!


Algo mais que desejável ao se economizar dinheiro é, evitar ao máximo desperdício. E pagar juros seja por esquecer de pagar ou por não ter dinheiro em conta entra neste item.

Um dos motivos de eu não utilizar mais dois cartões de crédito é este. Ano passado acabei esquecendo uma fatura do cartão Petrobras. Como o nosso famigerado correios nunca entrega na data certa, passou batido esta conta. Ao lembrar dela, veio a facada... R$15,00 de juros!

Haha, achou que minha fatura era alta não?

Porém, os 15 reais nem foram tanto o problema. O triste foi que não pude pagar pelo banco na qual tenho conta, tendo que me dirigir até uma agência do Banco do Brasil.

Some aos 15 reais, combustível, tempo, stress...

E este ano, acabei usando o cheque especial por ter pago uma fatura em duplicidade. Como deixo em conta o suficiente para um mês, não me preocupo com as contas do mesmo. Porém, não estava preparado para duas faturas que por sinal eram altas. Ai veio o estrago. Paguei cerca de 20 reais de juros!

Se pegarmos as economias dos itens anteriores, ou seja, 20 a menos de conta corrente e 6 de anuidade, meu esforço quase se vai pelo ralo!

Portanto, de olho neste item! Um deslize e pronto. Sua economia vai se embora...




Abra uma segunda conta e programe transferências!


Acredito que você deva estar se perguntando - Como economizo com esta dica?

Vou te explicar. É o seguinte, ao abrir uma segunda conta digital, pode ser em um banco ou até mesmo em uma corretora onde não pague tarifas, você usará ela para "esconder" o dinheiro de você.

Pois, economizar e continuar vendo o dinheiro economizado pode não ser legal em certos casos. Então, essa é uma forma de proteger você de si mesmo!

Também é uma forma de te "obrigar" a poupar já que você irá programar as transferências de uma conta para outra. A ideia é você nem ver o dinheiro saindo da conta, por isso a programação.

Assim, essa dica ajudará você a economizar de fato os 26 + o que economizar com serviços + supermercado.

Agora a ultima e não menos importante dica!


Reveja seus hábitos e crie um acompanhamento de suas despesas


Poderia como última dica simplesmente te dizer para montar uma planilha de orçamento doméstico. Porém, depois da experiência em passar um curso sobre educação financeira e constatar que, mais de 80% da minha turma já ao menos tentou manter uma planilha e falhou.

Assim, conclui que se não criarmos um hábito não adiantará planilha alguma. Pode ser a mais fácil do planeta Terra, não adiantará.

Só após você incorporar a tarefa de administrar seu orçamento, fazendo dela um mero ato de escovar os dentes, é que verá resultados. Ai sim poderá usar planilhas, aplicativos...

Veja como adquirir o hábito de acompanhar suas despesas em meu post contando sobre o curso de educação financeira. 

E depois não deixe de conferir o essencial do orçamento e fluxo de caixa, post do blog Viagemlenta para você se aprofundar no assunto.


Conclusão


Ao seguir as 4 primeiras dicas, dificilmente você não notará sobras em seu bolso. A dica para evitar multas por pagar contas em atraso ou mesmo juros por não ter dinheiro em conta deve ser levada bem a sério.

Afinal, o que adianta se esforçar para economizar de um lado e gastar do outro?

A sexta dica é um complemento da sétima, pois ela te ajuda a criar o hábito de poupar, nem que seja um pouquinho... E falando em hábito, a sétima e ultima dica nos lembra que não será planilha ou apps que te fará controlar suas finanças e sim sua mentalidade...





See ya!

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29 comentários:

  1. o cartao bb pretrobras visa eh superior ao nubank devido ao fato de ter um programa de cashback. 10 mil pontos valem por volta de 250 reais de desconto.

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    1. Olá Clerton, obrigado pela visita!

      Eu não me entendi com esse cashback. Tentei resgatar algumas vezes mas nunca consegui. Por isso acabei desistindo.

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  2. Boas Dicas Inglês, o bom disso tudo é que se o cara quando ganha pouco começa a fazer isso, quando ele conseguir ter um avanço profissional vai saber viver com pouco e todo o ganho que vier virará investimento e consequentemente poderá alcançar mais cedo a IF.

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    1. Valeu Stifler!

      Sim! O quanto antes a pessoa incorporar essas práticas, mais fácil será investir e por que não uma IF antecipada!

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  3. Olá, I.I..

    Ótimas dicas, simples e diretas.

    Excelentes dicas. O cartão de crédito, tarifas bancárias e o cheque especial são grandes vilões do bolso, são os grão de milho que todo mês desaparecem e muitas vezes não percebemos. No final do ano, se contabilizarmos com cuidado, tendo paciência de checar detalhadamente os extratos bancários, iremos nos assustar com o tamanho da saca de milho que se perdeu.

    Hoje em dia negociar com o cartão de crédito ficou menos pior pois as administradoras de grandes bancos sabem que as fintechs (Nubank, Digio, etc.) oferecem cartões sem anuidade e algumas ainda oferecem conta digital sem custo. Enfim, temos a opção de sair do banco grande para um "banco pequeno" sem muitos problema e um Itaú e Bradesco sabem disto.

    Você tem total razão ao afirmar que fazer orçamento é muito chato e realmente é, porém, o mais importante é mudar o hábito. Este é o ponto chave.


    Abraço e sucesso nos investimentos.






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    1. Olá G65!

      Muito obrigado!

      É verdade, e se a pessoa conseguir cortar ou ao menos pagar pouco pelos serviços de tv, telefonia e internet, já dá um belo de um valor.

      Puxa, como reclamaram no curso de finanças pessoais sobre fazer orçamento. Foi ai que vi que não adianta ensinar a preencher.

      Sem o hábito o preenchimento não dura um mês rsrs

      Abraço!

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  4. Parabéns II, post bem completo e didático. Eu cancelei a TV a cabo e economizo R$1500,00 anuais e também não pago anuidade de cartões.

    Abraços.

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    1. Valeu Cowboy!

      Eu gostaria de cancelar também, mas no meu caso acabou não compensando.

      E hoje em dia pagar anuidade precisa de um motivo bom rs

      Abraços!

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  5. Sem dúvidas ter apenas 1 cartão de crédito é suficiente! Bom artigo. Abcs

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    1. Dois acredito ser o limite. Mas é melhor focar em um só. Facilita a vida rs

      Abraço!

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    2. Ainda tenho meu velho Bank of America Travel Rewards e concentro tudo nele para ganhar pontos para viajar! O bom é que não tem foreign transaction fees.

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    3. Conseguiu esse na terra do tio sam?

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    4. Exato. Quando morava lá e mantive, é um ótimo cc.
      Compartilhei seu artigo no reddit. Ajuda nos lá aumentando os links indicados para aumentar os acessos:
      https://www.reddit.com/r/FIRE_BRASIL/
      Abcs

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  6. Excelentes dicas para poupar dinheiro!

    Quem fizer essas dicas vai economizar centenas ou até milhares de reias por ano.

    Abraço e bons investimentos.

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    1. É Dil, dá até vontade de correr cancelar a tv por assinatura kkk Pena, aqui em casa não ter outra opção de operadora.

      Abraço!

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  7. Fala ai investidor, essas dicas são ótimas, já conheço e pratico pois peguei elas nos canais de educação financeira que acompanho como o da Ntahalya Arcury e elas vem bem a calhar.
    Desde junho do ano passado eu venho fazendo a minha planilha de orçamento doméstico, antes disso não tinha a mínima ideia de quanto gastava por mês e para onde ia meu dinheiro.
    Depois de fazer a planilha e anotar meus gastos levei um tremendo susto de ver quanto gastava por mês, aliás muito mais do que ganhava e assim ficava no vermelho.
    Hoje eu consigo controlar bem mais e estou me reeducando, quisera fazer isso quando mais novo, atualmente tenho 35 anos.
    Uma das dicas que chamou minha atenção foi sobre economizar, como eu tinha cartão alimentação da empresa nunca me preocupava em economizar nas compras, pois o cartão me atendia bem, mas como estou sem cartão pois fui mandado embora terei que economizar mais nas compras.
    No caso do banco quando o Itaú oferecia contas digitais fiz a troca, pois pagava aquela bendita tarifa de manutenção de conta no caso R$29,00 que não me servia de vantagem nenhum, era só dar dinheiro para banco e hoje com a conta digital livre de tarifas consigo economizar mais.
    Em relação a cartão de crédito eu cancelei os que eu tinha, pois atualmente é um tremendo prejuízo ter cartão e prefiro pagar no débito ou dinheiro as coisas que preciso comprar.
    No caso de comprar algo como eletrodoméstico, junto o dinheiro para pagar a vista.
    Tenho TV por assinatura na minha casa pois assistir canal aberto fala sério e mais por causa da minha mãe que fica em casa e gosta de assistir alguns programas, mas de uma certa forma compensa, pois em outras coisas como disse acima consigo economizar.
    Atualmente estou revendo meus hábitos para não ficar mais no atoleiro financeiro e continue com os bons textos pois valem a pena.

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    1. Olá Anônimo, grato pela visita!

      Parabéns por estar mudando sua vida financeira. Isso com certeza te deixará mais tranquilo.

      Sobre a TV por assinatura, se não segui a dica que passei, experimente. Eu todo ano consigo bons valores.

      Valeu e continue buscando educação financeira. Seu sono agradece!

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  8. II,

    Boas dicas!

    Sem dúvida são muito boas opções as contas sem tarifas (ou essenciais para quem prefere continuar em um grande banco de varejo) e os cartões de crédito sem anuidade.

    Rever os hábitos de consumo é excelente, pois só assim perceberemos se estamos comprando por que queremos mesmo ou se o fazemos pela influência da mídia, sociedade, amigos, etc. Por isso é fundamental que o consumo seja feito com reflexão e não apenas por impulso.

    Abraços,
    Simplicidade e Harmonia

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    1. Olá Rosana,

      Valeu!

      Sem contar que a vida fica mais harmoniosa não? rsrs Queria combinar com seu nickname.

      Abraços!

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  9. Excelente post!
    já fiz quase tudo.

    abs!

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  10. Excelentes dicas II! Tento seguir todas com diligência.

    Para duas delas, inclusive, criei postagens bem específicas que comento minha história nessas mudanças de hábitos.

    Uma foi o cancelamento do meu cartão Infinite e a migração para o Nubank (cito inclusive porque saí do negócio de milhagens aéreas.

    A outra, minha migração do Bradesco para o Banco Inter e suas vantagens e desvantagens. Talvez seja um bom complemento para seu texto. Seguem os links abaixo:

    https://www.viagemlenta.com/2015/08/o-adeus-ao-cartao-infinite-as-milhas-aereas-e-a-acolhida-ao-nubank.html

    https://www.viagemlenta.com/2016/12/porque-abri-uma-conta-no-banco-intermedium-e-deixei-de-usar-o-bradesco.html

    Abraço!

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    1. Valeu André!

      Os dois posts são belos complementos mesmo. Depois vou inseri-los no post.

      Valeu pela contribuição!

      Abraço!

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  11. Ótimas dicas Inglês!!! eu sempre fui um gastador consciente, mas desde Setembro do ano passado minha vida financeira mudou, quando comecei a seguir essas simples atitudes!!

    Acompanhando! um forte abraço!!

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    1. Que legal Aprendiz!

      Continue na jornada! Abraço!

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  12. Ficou bem explicado Inglês. Pra quem não tem noção de como economizar é uma verdadeira aula. Pra quem já tem é um baita reforço mental. Confesso que muito disso tudo eu já tinha esquecido, isso é minha mente gastadora querendo dominar a poupadora, kkkkk

    Um bração amigo, fica com Deus

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  13. Bela postagem, Investidor Inglês! São por essas pequenas rachaduras que nosso suado dinheiro vai embora e a gente não vê!
    Grande abraço!

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    1. Obrigado Goku!

      Precisamos tampar os buracos antes que os vazamentos aconteçam ou aumentem!

      Abraço e obrigado pela visita!

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