3 Opções para Investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro! - Investidor Inglês | Rumo a Independência Financeira

3 Opções para Investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro!


3 opções para investir na bolsa de valores com pouco dinheiro


Hoje trago a você este post reformulado, mostrando minhas impressões atuais de como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro.

Enumero abaixo algumas opções de investimento para quem tem pouca grana;

  1. ETFs.
  2. Ações via mercado fracionário.
  3. Fundos de Investimento Imobiliário (FII).

Porém, antes de entrar nesses assuntos, vamos a um ponto que não pode ser deixado de lado.


Cuidado com os Custos! 


Você abre conta em uma corretora em que seu amigo/site/google indicou e logo se decepciona.
Afinal, como pagar R$10,00 de corretagem em uma ação que custa R$20,00. São praticamente 50% de custos.

Inviável não?

Você pode até questionar; - Inglês não vou comprar apenas uma ação!

Ok, digamos que você tenha R$100,00 para investir;

  • Para uma ação custando R$20,00 com custo de corretagem a R$10,00, você compra 4 ações pagando R$ 90,00 (4X R$20,00 + R$10,00 de corretagem).  
  • Comprando 4 ações ao invés de uma, você diminui seu custo para 11%.  Ainda está caro para investir...

Se não acha caro, veja quanto a ação precisa valorizar para você "empatar" com seu custo de compra;

  • A ação no mercado está a R$20,00. Porém você pagou por cada ação cerca de R$22,50. Para empatar, a ação precisa subir mais de 12%!

Bom, só nesse ponto já te mostrei não ser interessante aportar esses valores. E olha que nem mostrei a você outro custo - chamado taxa de custódia.

Taxa de custódia é um valor que as corretoras cobram por manter suas ações. Há corretoras que não cobram essa taxa, outras isentam se você fizer determinado número de compra/venda...

Se você escolheu uma corretora que cobra essa taxa, seu custo ficará ainda maior...

Hoje felizmente poucas estão cobrando isso. Aproveite!

E agora, desisto?

como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Não, não é preciso desistir. Hoje felizmente temos opções. Eu quando decidi voltar a bolsa de valores só tinha a opção que comento abaixo.


1. Opção: Aplicação Automática em Ações


Após pesquisar como voltar a bolsa de valores, encontrei esse serviço na corretora em que acabara de abrir conta. Na época, em meados de 2013, fiz e refiz as contas para voltar a investir na renda variável, mas no final só chegava ao valor de R$100,00.

Esse era o valor que eu tinha para aportar em ações...

Sabendo dos custos e o quanto eles impactam nessa quantia, não pensei duas vezes em ficar de fora do mercado até achar um jeito.

E não é que a corretora me ajudou?

Bom, e essa ajuda se chama Aplicação Automática da corretora Rico!


aplicação automática corretora rico


E o que seria esse serviço?  Aqui palavras da própria corretora;
A Aplicação Automática funciona como um "débito automático" que ao invés de levar seu dinheiro embora, transforma em investimento.
Com ela, você pode programar aplicações em Ações...
Aqui a página com mais informações! = https://blog.rico.com.vc/aplicacao-automatica-dinheiro


Vantagens do serviço;


  • Aplicações Mensais a partir de R$100,00 - (Era o que eu buscava);
  • Corretagem de R$0,50 a cada R$100,00 investidos - Se investir R$200,00 pagará R$1,00!;
  • Não cobra taxa de custódia

Desvantagens do serviço;


  • Não são todas as ações que estão disponíveis para compra - Consulte a corretora para verificar se a ação que deseja comprar está no serviço. 
  • Na venda você paga a corretagem normal da Rico, que no caso é R$8,90 fracionário e mais ou menos R$16,00 à vista!

Considerações sobre a Aplicação Automática


Para utilizar a aplicação automática, você deve utilizar uma conta corrente que te isente das tarifas de Doc e Ted. Pois nada adiantaria economizar nas taxas da corretora e continuar com o mesmo custo devido ao banco.

Por isso, lembre-se de verificar se você está isento de Doc e Ted! 

O legal da aplicação é a sua total ausência na hora das compras. Depois que você fez a programação, todo o trabalho fica a cargo da corretora.  

E o melhor, conseguimos um ótimo custo para nosso investimento. Se antes pagaríamos cerca de 11%, com a aplicação automática o custo cai para mais ou menos 0,5%!

A aplicação automática foi o serviço que permitiu minha volta a bolsa de valores em 2013. Agora, em 2018, felizmente temos mais opções. Confira!




Clear Corretora


Eu não possuo conta na Clear, assim não posso dar minhas impressões sobre esta corretora. Mas, não posso deixar de cita-la aqui pois ela é a principal concorrente da aplicação automática da Rico em se tratando de custos.

Afinal, sua corretagem é de apenas R$0,80 a cada compra/venda! 

Lembrando que na aplicação da Rico, as vendas não possuem a corretagem diferenciada do serviço!

Vejo como vantagem da Clear poder comprar qualquer ação negociada em bolsa. A aplicação da Rico
tem limitações quanto a isso. Já a desvantagem da Clear é não contar com a automatização, tendo que você mesmo abrir o home broker e adquirir suas ações.

Nada muito trabalhoso não é?

Menção Honrosa - Modalmais


Quem acompanha o blog há tempos, sabe que abri conta na Modal. Até fiz um post comparando ela com a rico.

Para quem tem pouca grana para investir, tipo R$100,00, ficaria com as duas opções acima, já que Clear e Rico em seu programa oferecem corretagens mais baixas do que os R$2,49 cobrados pela Modal.

Agora se você tem um pouco mais para investir, a Modal passa a ser uma opção.


2. Opção: ETFs


Em 2013 eu consideraria comprar esse ativo. Não sei se escolheria PIBB11 ou BOVA11. Mas hoje vejo que me equivoquei em começar a carteira com ABEV3.

Com o mercado de lado da época, teria sido uma melhor escolha aportar um pouquinho todo mês nos ETFs acima. Mas como não tenho bola de cristal...

Voltando para 2018, não sei se hoje é uma boa começar com esse ativo, já que o Ibovespa anda quebrando recordes atrás de recordes de pontuação. Ou seja, estamos no topo.

Você precisa considerar isso em sua análise.

3 Opção: Fundos de Investimento Imobiliário (FII)


Esta é uma opção para gerar renda mensal. Algo que observo nos FIIs é que muitos sofrem baixa oscilação perto de algumas ações.

Isso é interessante para quem está começando, já que a volatilidade assusta no inicio da renda variável.

Conclusão


Para quem tem pouco dinheiro para investir, é fundamental não negligenciar os custos de se investir, por isso o primeiro passo é escolher uma corretora que atenda este requisito.

Os custos são fundamentais na sua escolha, mas não deve ser o único. Veja este post do blog Viagem lenta mostrando o que observar na procura de uma corretora.

Após escolhida a corretora, temos 3 opções para você estudar - ETFs, Ações e FIIs.

Se quer renda mensal, FII é sua escolha. Tenho um post contando os primeiros passos para escolher um fundo de tijolo.

Caso busque valorização e não renda, você tem ETFs e Ações. Nos ETFs você se livra das análises e ganha com o reinvestimento automático de dividendos. Porém segue uma carteira de ações onde você não tem autonomia nenhuma na escolha delas.

Já com as ações, você tem autonomia. Afinal, caberá a você escolher a ação que deseja em sua carteira.



Não custa lembrar que os ativos mencionados nesse post passam longe de ser recomendação de compra/venda!





See ya!


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39 comentários:

  1. Grande II, blz?
    E as taxas para venda, como são lá?
    Abrs!

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    1. Olá Nordestino! Valeu pela visita!

      Vou verificar, quando eu operava as taxas diferenciadas se aplicavam só para a compra. Se mudou, posto aqui...

      Abraços!

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  2. Parabéns pelo post II,
    Essa é uma estratégia muito boa.

    Abraços.

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  3. gostei da dica. la nao cobra taxa de custodia ? vale tambem para FIIs ? obrigado por compartilhar !

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    1. Olá Vagabundo! grato pela visita!

      Na aplicação automática não há cobrança de taxa de custódia. Sobre FII vou verificar!

      Abraços

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  4. Post construtivo..

    Muito bom..

    Abs

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  5. Essa aplicação automática da rico parece legal. Ela foi comprada pela xp, talvez mude, melhor acompanhar.

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  6. Qual o valor então pra vc para ser valer a pena? Minha corretagem é 10R$. Abraço!

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    1. Olá Alison, obrigado pela visita!

      O intuito do post é mostrar os impactos dos custos nos investimentos. Fazer uma compra de R$100,00 pagando R$10? Eu não acho legal. Porém, é apenas minha opinião...

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  7. Inglês, excelente dica, estou realmente pensando em abrir um conta na Rico depois dessa!

    Mas primeiro, sabe dizer se existe alguma outra corretora que também ofereça esse serviço de aplicação automática de ações?

    - mark

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    1. Olá Mark!

      Cara não sei se há outras corretoras ofertando o mesmo serviço. Vou pesquisar e retorno aqui!

      Obrigado pela visita!

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  8. Seu blog vai para um dos melhores do ano de 2017.
    Abraco e sucesso

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    1. Olá Mineiro! Cara obrigado pelas palavras! Mas estou longe de muita gente...

      Valeu mesmo!

      Abraço e sucesso a ti também!

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  9. II, ainda estou no estágio final de controlar os gastos, e consigo poupar pouco dinheiro. Já li muito sobre RV também, mas continuo com uma dúvida.

    Como funciona o esquema de comprar ações por lote? Pelo que li, se comprar um lote (geralmente de 100 ações), você paga um preço. Se comprar ações avulsas (em um número não múltiplo de 100) sai mais caro.

    Como funciona isso?

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    1. Olá Investidor Wannabe! Obrigado pela visita!

      Funciona assim, as ações são negociadas em lotes. Sendo o mais comum lote de 100 ações. A negociação desses lotes são no mercado a vista. Já se você comprar ações avulsas, a negociação delas se dá no mercado fracionário. ok?

      Quanto ao custo depende muito da corretora. A Rico por exemplo, cobra +- R$16,00 para a compra de um lote de ações. Já para compras no mercado fracionário, ela cobra +- R$8,00

      Não conheço corretora que cobre mais caro para compras no fracionário. Geralmente é o inverso. (Mas posso estar enganado)

      O que pode acontecer, é que algumas ações podem ter seu preço mais caro no mercado fracionário devido a sua falta de negócios, ou seja poucas pessoas interessadas em comprar ações avulsas da empresa, gerando assim um desequilibro entre as ações no mercado a vista e no mercado fracionário.

      Espero ter te ajudado!

      Qualquer coisa comenta ai!

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    2. Olá II!

      Entendi. O preço da ação em si, em lote ou em frações, é o mesmo, correto? O que muda é a taxa que a corretora possa cobrar...

      Acredito também que o mercado em lotes tenha mais liquidez que o fracionário. Ou estou errado?

      Obrigado pela resposta!

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    3. Wannabe!

      Fiz um post para esclarecer suas dúvidas. Espero lá ter respondido elas!

      Veja = http://investidoringles.blogspot.com/2017/05/como-comprar-acoes.html

      Qualquer coisa comenta ai!

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  10. Olá, sr. Inglês.

    Eu to me coçando pra abrir conta na Rico pra aproveitar essa aplicação... já tinha visto num fórum por aí, mas eu tenho pé atrás com a Rico (implicância, talvez). Vi que das empresas ofercidas constam ITUB4, VALE5 e AMBV4 e que tem umas regrinhas, tipo caso não invista num mês paga custódia, mas ainda assim está muito tentador...

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    1. Olá Sra Jacque!

      Bom eu não tenho do que me queixar da Rico. Os problemas que tive foram resolvidos. Quanto a regra de não comprar no mês, ela procede. É legal você agendar no seu banco, assim fica tranquila para não quebrar a regra.

      Sobre as ações, o serviço aceita somente as ações mais liquidas da bolsa. No qual são as que você mencionou mais PETR4 BBAS3...

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    2. Hey, eu tenho uma dúvida e talvez você saiba a resposta: digamos que eu invista 100,00 e pague os 0,50 de corretagem. Se a ação custa 80,00, pra onde vão os 20,00 restantes?

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    3. Os 20 ficarão em sua conta para você fazer o que quiser com ele. Eu deixava acumular até 100. Daí mudava o agendamento para 200. Após a compra, voltava o agendamento para 100

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    4. Olá!

      Abri minha conta na Rico. Fiz um post no blog sobre :)

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  11. Fala II, fiz o teste de liquidar uma única ação e o resultado foi esse:

    Bicho, na hora da venda das ações vem uma taxa de corretagem meio alta (R$8,90). Não sei se o conselho da aplicação automática continua valendo muito a pena não.

    Mas ainda assim valeu pelo aprendizado.

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    1. Olá anônimo!

      O conselho ainda vale sim. Mas não para fazer trades! A aplicação automática é recomendada para quem visa o longo prazo, o famoso Buy and Hold!

      Valeu pelo retorno!

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  12. Boa tarde, excelente dica.

    Você sabe se o TED é cobrado normal? Pois no site da RICO mencionam contas do Bradesco, BB e Itaú, e nos dados bancários, diz que não possuem contas em nenhum banco, apenas a conta da corretora mesmo.

    Se o TED para contas do BB for isento, começarei a aplicar as sobras do meu capital kkk.

    Caso contrário, fica difícil, pois já fui na agência abrir conta digital, mas é preciso que eu encerre minha conta, para criar uma nova conta, daí é muita burocracia, esperar cartão, e bla bla bla.

    Mas valeu a dica!



    Att,

    Pretorian

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  13. Alguns adendos sobre as corretoras: Rico, Clear e XP são todas do mesmo grupo. Então a Rico não é propriamente uma concorrente da Clear.
    Nenhuma delas cobra taxa de custódia.
    Clear e Rico isentam de corretagem os FIIs. Assim como a Modalmais.
    O home broker e próprio site da Clear são horríveis.
    Infelizmente é o custo que se paga pela menor corretagem.
    Pelo que me lembro a única que cobra taxa de custódia (R$7,00) é a Socopa, que aliás é outra que tem um péssimo home broker.
    Ainda sobre os home brokers:
    O da Modalmais é muito bom, fácil de operar e com diversas opções de personalização. A única desvantagem é a impossibilidade emitir ordens com o mercado fechado.
    Outro ponto negativo da MM é a falta de clareza quanto aos proventos provisionados (seja de FIIs, seja de dividendos de ações).

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    1. Bem lembrado Anônimo. As três corretoras agora são do Itau não é?

      Sobre a clareza quanto aos proventos, também sinto falta disso na Modal.

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  14. É isso ai II, a Clear facilitou muito isso para quem pode ter conta em corretora, infelizmente nao é meu caso. Aproveitem!

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  15. Belo Post Investidor Inglês,

    Confesso que a minha posição com relação a ações é contrária ao investimento com pouco dinheiro.

    Primeiro pelos custos, depois porque com pouco dinheiro, a rentabilidade realmente não faz muita diferença no curto prazo.

    Eu sou avesso ao Buy and hold, sou praticante do swing trade, procuro boas empresas baratas e com bons pontos de entrada, pra ganhar na oscilação, então os custos comeriam uma boa parte do lucro nessa modalidade, pensando na entrada com pouco dinheiro, claro

    Já vi alguns aqui, comprando 5 ações, 3 FIIs num mesmo mês e pagando 8 corretagens num mês atoa

    Sou cliente da Easynvest, pago R$10 de corretagem, então o minimo que eu movimento no mercado variavel é R$5000, costumo acumular em fundos multimercado até atingir o valor, isso pq com as corretagens e as taxas, come cerca de 0,5% da rentabilidade, pensando que eu faça uma média de 10 operações por ano, são 5% perdidos

    Obs: Sei que os cálculos não são exatamente esses, mas é só uma estimativa geral pra explicar meu ponto de vista

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    1. Obrigado IR!

      É verdade, a rentabilidade não faz diferença nenhuma. Usei ela no post com a intenção de enfatizar os custos.

      Entendi seu ponto. Realmente no seu caso não faz sentido algum esses movimentos.

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