Como Investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro? - Investidor Inglês | Rumo a Independência Financeira

Como Investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro?


Boa pergunta não? Mas saiba que é totalmente possível sim entrar para a renda variável mesmo com poucas quantias.

O Investidor Inglês mesmo entrou para esse mundo investindo apenas 100 reais mensais conforme contei em Meu Inicio na Bolsa.

E felizmente hoje em dia, 2019, há mais opções para o pequeno investidor entrar na bolsa de valores. Quando eu procurei lá em um não tão longínquo 2013, só havia uma única opção.

Logo, neste post você verá como essas duas formas para investir, vantagens e desvantagens e alguns cuidados necessários para seu dinheiro render mais. Vamos lá!


Como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro?


como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Dê inicio, depois de aberta conta em uma corretora, pois veremos que operar via banco não é vantajoso para o pequeno investidor, a primeira coisa que precisamos nos atentar é em relação aos custos.

Afinal, como pagar R$10,00 de corretagem em uma ação que custa R$20,00?

São praticamente 50% de custos. Inviável não?

Você pode até me questionar; - Inglês não vou comprar apenas uma ação!

Ok, digamos que você tenha R$100,00 para investir;

  • Para uma ação custando R$20,00 com custo de corretagem a R$10,00, você compra 4 ações pagando R$ 90,00 (4X R$20,00 + R$10,00 de corretagem).

  • Comprando 4 ações ao invés de uma, você diminui seu custo para 11%. Ainda está caro para investir...

Se não acha caro, veja quanto a ação precisa valorizar para você "empatar" com seu custo de compra;

  • A ação no mercado está a R$20,00. Porém você pagou por cada ação cerca de R$22,50. Para empatar, a ação precisa subir mais de 12%!

Bom, só nesse ponto já te mostrei não ser interessante aportar esses valores. E olha que nem mostrei a você outro custo - chamado taxa de custódia.

Taxa de custódia é um valor que as corretoras cobram por manter suas ações. Há corretoras que não cobram essa taxa, outras isentam se você fizer determinado número de compra/venda...

Se a corretora que escolheu cobrar essa taxa, seu custo ficará ainda maior...

Além dos custos da corretora, tem também as tarifas bancárias, pois ao investir através de corretoras, você terá que fazer remessas do seu banco para ela.

Logo, é essencial utilizar uma conta corrente que te isente das tarifas de DOC e TED. Como queremos fazer nosso pouco dinheiro render mais, uma das formas é diminuir o desperdício. Não adianta economizar na corretagem e pagar para enviar o dinheiro para a corretora.

Portanto, lembre-se de verificar se você está isento de DOC e TED!

Hoje há vários bancos que não cobram para fazer remessas, vide os bancos digitais. E por falar em banco...

Não invista através dos Bancos!


Conforme contei acima, o custo é uma variável muito importante no processo. Logo, eu aconselho você a fugir dos bancos quando se trata de investir na bolsa de valores. Claro, a menos que suas taxas sejam mais baixas do que você conseguiria em uma corretora.

Eu tenho conta no Bradesco. Para investir em ações, eles cobram de corretagem 0,20% sobre a operação. Em um primeiro momento parece barato. Mas, a corretagem mínima que eles cobram é de 10 reais. Ou seja, você pagará no mínimo 10 reais de corretagem. É dai para cima!

E tem a taxa de custódia para somar nessa brincadeira. Portanto, vá de corretora! Agora vamos ver como investir seu dinheiro.

Investindo 100 reais mensalmente...


Após pesquisar como voltar a bolsa de valores lá em meados de 2013, fiz e refiz as contas para voltar a investir na renda variável, mas no final só chegava ao valor de R$100,00.

Esse era o valor que eu tinha para investir em ações.

Sabendo dos custos e o quanto eles impactam nessa quantia, não pensei duas vezes em ficar de fora do mercado até achar um jeito. E não é que a corretora me ajudou?

Bom, e essa ajuda se chama Aplicação Automática da corretora Rico! E o que seria essa aplicação? Abaixo palavras da própria corretora;

A Aplicação Automática funciona como um "débito automático" que ao invés de levar seu dinheiro embora, transforma em investimento.
Com ela, você pode programar aplicações em Ações...
Aqui a página com mais informações! = https://blog.rico.com.vc/aplicacao-automatica-dinheiro

E foi através desse serviço que pude voltar a investir em ações. Melhor ainda que retornei meus investimentos na bolsa de valores com a baixa quantia que havia reservado. Afinal, não dispunha mais do que 100 pilas para investir.

Sem contar que a baixa quantia me ajudaria a criar uma disciplina, a criar um hábito de investir na bolsa além de minimizar os impactos em suas oscilações.

Vantagens da Aplicação Automática


  • Aplicações Mensais a partir de R$100,00 - (Era o que eu buscava);

  • Corretagem de R$0,50 a cada R$100,00 investidos - Se investir R$200,00 pagará R$1,00!;

  • Não cobra taxa de custódia

Como nem tudo são flores, a Aplicação Automática da Rico possui alguns contras como;

Desvantagens


  • Não são todas as ações que estão disponíveis para compra - Consulte a corretora para verificar se a ação que deseja comprar está no serviço.

  • Na venda você paga a corretagem normal da Rico, que no caso hoje, 2019, é R$7,50 fracionário e mais ou menos R$10,00 à vista!

Como minha estratégia de investimento é manter a ação o maior tempo possível comigo, vendas só são cogitadas caso a empresa passe a me desagradar, utilizei a aplicação automática sem pestanejar.

Afinal, consegui um ótimo custo para meu investimento.

Se antes pagaria cerca de 11% conforme o exemplo mais acima, com a aplicação automática o custo caiu para mais ou menos 0,5%! E isso lá em 2013...

Outra Opção


Em 2019 temos felizmente mais do que uma opção para o pequeno investidor. Além da aplicação automática da Rico, que continua cobrando os 50 centavos a cada 100 reais investidos, temos a corretora Clear, que hoje NÃO cobra taxa nenhuma!

É sério, eles não estão cobrando taxa de corretagem! Custódia já não cobravam mesmo.

A vantagem de utilizar a Clear frente a aplicação automática é poder comprar qualquer ação negociada em bolsa. Já que a aplicação da Rico tem limitações quanto a isso.

Logo, na Clear você pode investir em Ações, ETFs s tipo PIBB11 ou BOVA11, ou até mesmo em Fundos Imobiliários (FII).

Já a desvantagem dela é não contar com a automatização, tendo que você mesmo abrir o home broker e adquirir suas Ações, ETFs ou FIIs.

Nada muito trabalhoso não é mesmo?


Conclusão


Para quem tem pouco dinheiro para investir na bolsa de valores, é fundamental não negligenciar os custos de se investir. Logo, a resposta para a pergunta que dá título a esse post é escolher uma corretora com os menores custos sem se esquecer das tarifas de remessa do seu banco.

Pois uma das melhores maneiras de fazer seu dinheiro render mais, é pagando menos.

Apesar dos custos serem fundamentais na sua escolha, eles não devem ser o único. Veja este post do blog Viagem lenta mostrando o que observar na procura de uma corretora.

Com os custos sobre controle, agora é só partir para as compras.

E ai, vai de Ações, ETFs ou Fundos Imobiliários? Tenho um post com um exemplo de carteira de investimentos. Talvez ele possa te guiar nesse inicio.





See ya!

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39 comentários:

  1. Grande II, blz?
    E as taxas para venda, como são lá?
    Abrs!

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    1. Olá Nordestino! Valeu pela visita!

      Vou verificar, quando eu operava as taxas diferenciadas se aplicavam só para a compra. Se mudou, posto aqui...

      Abraços!

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  2. Parabéns pelo post II,
    Essa é uma estratégia muito boa.

    Abraços.

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  3. gostei da dica. la nao cobra taxa de custodia ? vale tambem para FIIs ? obrigado por compartilhar !

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    1. Olá Vagabundo! grato pela visita!

      Na aplicação automática não há cobrança de taxa de custódia. Sobre FII vou verificar!

      Abraços

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  4. Post construtivo..

    Muito bom..

    Abs

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  5. Essa aplicação automática da rico parece legal. Ela foi comprada pela xp, talvez mude, melhor acompanhar.

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  6. Qual o valor então pra vc para ser valer a pena? Minha corretagem é 10R$. Abraço!

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    1. Olá Alison, obrigado pela visita!

      O intuito do post é mostrar os impactos dos custos nos investimentos. Fazer uma compra de R$100,00 pagando R$10? Eu não acho legal. Porém, é apenas minha opinião...

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  7. Inglês, excelente dica, estou realmente pensando em abrir um conta na Rico depois dessa!

    Mas primeiro, sabe dizer se existe alguma outra corretora que também ofereça esse serviço de aplicação automática de ações?

    - mark

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    1. Olá Mark!

      Cara não sei se há outras corretoras ofertando o mesmo serviço. Vou pesquisar e retorno aqui!

      Obrigado pela visita!

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  8. Seu blog vai para um dos melhores do ano de 2017.
    Abraco e sucesso

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    1. Olá Mineiro! Cara obrigado pelas palavras! Mas estou longe de muita gente...

      Valeu mesmo!

      Abraço e sucesso a ti também!

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  9. II, ainda estou no estágio final de controlar os gastos, e consigo poupar pouco dinheiro. Já li muito sobre RV também, mas continuo com uma dúvida.

    Como funciona o esquema de comprar ações por lote? Pelo que li, se comprar um lote (geralmente de 100 ações), você paga um preço. Se comprar ações avulsas (em um número não múltiplo de 100) sai mais caro.

    Como funciona isso?

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    1. Olá Investidor Wannabe! Obrigado pela visita!

      Funciona assim, as ações são negociadas em lotes. Sendo o mais comum lote de 100 ações. A negociação desses lotes são no mercado a vista. Já se você comprar ações avulsas, a negociação delas se dá no mercado fracionário. ok?

      Quanto ao custo depende muito da corretora. A Rico por exemplo, cobra +- R$16,00 para a compra de um lote de ações. Já para compras no mercado fracionário, ela cobra +- R$8,00

      Não conheço corretora que cobre mais caro para compras no fracionário. Geralmente é o inverso. (Mas posso estar enganado)

      O que pode acontecer, é que algumas ações podem ter seu preço mais caro no mercado fracionário devido a sua falta de negócios, ou seja poucas pessoas interessadas em comprar ações avulsas da empresa, gerando assim um desequilibro entre as ações no mercado a vista e no mercado fracionário.

      Espero ter te ajudado!

      Qualquer coisa comenta ai!

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    2. Olá II!

      Entendi. O preço da ação em si, em lote ou em frações, é o mesmo, correto? O que muda é a taxa que a corretora possa cobrar...

      Acredito também que o mercado em lotes tenha mais liquidez que o fracionário. Ou estou errado?

      Obrigado pela resposta!

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    3. Wannabe!

      Fiz um post para esclarecer suas dúvidas. Espero lá ter respondido elas!

      Veja = http://investidoringles.blogspot.com/2017/05/como-comprar-acoes.html

      Qualquer coisa comenta ai!

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  10. Olá, sr. Inglês.

    Eu to me coçando pra abrir conta na Rico pra aproveitar essa aplicação... já tinha visto num fórum por aí, mas eu tenho pé atrás com a Rico (implicância, talvez). Vi que das empresas ofercidas constam ITUB4, VALE5 e AMBV4 e que tem umas regrinhas, tipo caso não invista num mês paga custódia, mas ainda assim está muito tentador...

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    1. Olá Sra Jacque!

      Bom eu não tenho do que me queixar da Rico. Os problemas que tive foram resolvidos. Quanto a regra de não comprar no mês, ela procede. É legal você agendar no seu banco, assim fica tranquila para não quebrar a regra.

      Sobre as ações, o serviço aceita somente as ações mais liquidas da bolsa. No qual são as que você mencionou mais PETR4 BBAS3...

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    2. Hey, eu tenho uma dúvida e talvez você saiba a resposta: digamos que eu invista 100,00 e pague os 0,50 de corretagem. Se a ação custa 80,00, pra onde vão os 20,00 restantes?

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    3. Os 20 ficarão em sua conta para você fazer o que quiser com ele. Eu deixava acumular até 100. Daí mudava o agendamento para 200. Após a compra, voltava o agendamento para 100

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    4. Olá!

      Abri minha conta na Rico. Fiz um post no blog sobre :)

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  11. Fala II, fiz o teste de liquidar uma única ação e o resultado foi esse:

    Bicho, na hora da venda das ações vem uma taxa de corretagem meio alta (R$8,90). Não sei se o conselho da aplicação automática continua valendo muito a pena não.

    Mas ainda assim valeu pelo aprendizado.

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    1. Olá anônimo!

      O conselho ainda vale sim. Mas não para fazer trades! A aplicação automática é recomendada para quem visa o longo prazo, o famoso Buy and Hold!

      Valeu pelo retorno!

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  12. Boa tarde, excelente dica.

    Você sabe se o TED é cobrado normal? Pois no site da RICO mencionam contas do Bradesco, BB e Itaú, e nos dados bancários, diz que não possuem contas em nenhum banco, apenas a conta da corretora mesmo.

    Se o TED para contas do BB for isento, começarei a aplicar as sobras do meu capital kkk.

    Caso contrário, fica difícil, pois já fui na agência abrir conta digital, mas é preciso que eu encerre minha conta, para criar uma nova conta, daí é muita burocracia, esperar cartão, e bla bla bla.

    Mas valeu a dica!



    Att,

    Pretorian

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  13. Alguns adendos sobre as corretoras: Rico, Clear e XP são todas do mesmo grupo. Então a Rico não é propriamente uma concorrente da Clear.
    Nenhuma delas cobra taxa de custódia.
    Clear e Rico isentam de corretagem os FIIs. Assim como a Modalmais.
    O home broker e próprio site da Clear são horríveis.
    Infelizmente é o custo que se paga pela menor corretagem.
    Pelo que me lembro a única que cobra taxa de custódia (R$7,00) é a Socopa, que aliás é outra que tem um péssimo home broker.
    Ainda sobre os home brokers:
    O da Modalmais é muito bom, fácil de operar e com diversas opções de personalização. A única desvantagem é a impossibilidade emitir ordens com o mercado fechado.
    Outro ponto negativo da MM é a falta de clareza quanto aos proventos provisionados (seja de FIIs, seja de dividendos de ações).

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    1. Bem lembrado Anônimo. As três corretoras agora são do Itau não é?

      Sobre a clareza quanto aos proventos, também sinto falta disso na Modal.

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  14. É isso ai II, a Clear facilitou muito isso para quem pode ter conta em corretora, infelizmente nao é meu caso. Aproveitem!

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  15. Belo Post Investidor Inglês,

    Confesso que a minha posição com relação a ações é contrária ao investimento com pouco dinheiro.

    Primeiro pelos custos, depois porque com pouco dinheiro, a rentabilidade realmente não faz muita diferença no curto prazo.

    Eu sou avesso ao Buy and hold, sou praticante do swing trade, procuro boas empresas baratas e com bons pontos de entrada, pra ganhar na oscilação, então os custos comeriam uma boa parte do lucro nessa modalidade, pensando na entrada com pouco dinheiro, claro

    Já vi alguns aqui, comprando 5 ações, 3 FIIs num mesmo mês e pagando 8 corretagens num mês atoa

    Sou cliente da Easynvest, pago R$10 de corretagem, então o minimo que eu movimento no mercado variavel é R$5000, costumo acumular em fundos multimercado até atingir o valor, isso pq com as corretagens e as taxas, come cerca de 0,5% da rentabilidade, pensando que eu faça uma média de 10 operações por ano, são 5% perdidos

    Obs: Sei que os cálculos não são exatamente esses, mas é só uma estimativa geral pra explicar meu ponto de vista

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    1. Obrigado IR!

      É verdade, a rentabilidade não faz diferença nenhuma. Usei ela no post com a intenção de enfatizar os custos.

      Entendi seu ponto. Realmente no seu caso não faz sentido algum esses movimentos.

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